Biaya Cash Advance Adalah

Mengambil penarikan tunai dalam jumlah kecil

Saat mengambil uang muka, tariklah hanya jumlah minimum yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan mendesak Anda.

Semakin banyak uang yang Anda tarik, semakin tinggi biaya dan bunga yang akan Anda keluarkan. Maka dengan ini Anda dapat mengurangi beban keuangan yang dengannya.

Melunasi uang lebih dini

Tips penting terakhir yang bisa Anda lakukan adalah dengan membayar biaya layanan dan bunga sedini mungkin. Ini guna menghindari bunga yang semakin menumpuk.

Jika memungkinkan, lakukan pembayaran lebih besar terhadap saldo uang muka untuk mengurangi biaya bunga secara keseluruhan.

Dengan melakukan hal ini, Anda dapat meminimalkan dampak terhadap beban keuangan Anda dan menghindari terjebak dalam siklus utang.

cash advance menjadi solusi yang bisa perusahaan manfaatkan di kala situasi tidak terduga dan membutuhkan akses dana secepatnya.

Pada praktiknya, mengajukan dan menggunakan layanan ini memang cukup mudah, namun terdapat struktur pengelolaan biaya yang cukup kompleks di dalamnya.

OIeh karena itu, sebagai pemiliki bisnis harus bijak dalam mengimplementasikan layanan dana cepat ini.

Jika tidak, maka akan mempengaruhi efektivitas likuiditas bisnis serta terlilit dengan siklus utang yang berkelanjutan.

Agar pengelolaan keuangan Anda dapat terus terpantau secara berkala, gunakan aplikasi keuangan Mekari Jurnal.

Mekari Jurnal menyediakan layanan berbasis otomatis yang dapat membantu Anda dalam membuat keputusan strategis secara lebih cepat, mudah, dan akurat.

Dapatkan berbagai kemudahan pengelolaan bisnis melalui fitur-fitur unggulannya, dapatkan free trial selama 7 hari dan rasakan manfaatnya dalam menggunakan Mekari Jurnal!

Konsultasi Gratis dengan Tim Mekari Jurnal!

Terima kasih, dan semoga artikel ini bermanfaat!

Forbes, “What Is A Cash Advance And Should You Get One?”.

Faster Capital, “Tips For Managing Cash Advances Wisely”.

Time Magazine, “What Is a Cash Advance and Should You Get One?”.

Cash advance merupakan fasilitas yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya kepada nasabahnya untuk menarik sejumlah uang tunai dari kartu kredit atau rekening bank dengan batasan tertentu. Ini berarti kita dapat mendapatkan uang tunai secara langsung, meskipun sebenarnya uang tersebut adalah pinjaman dari bank atau lembaga keuangan yang bersangkutan.

Meskipun cash advance bisa menjadi solusi cepat untuk kebutuhan uang tunai mendesak, namun kita perlu memperhatikan biaya yang terkait. Biasanya, biaya cash advance meliputi biaya transaksi yang dikenakan oleh bank, biaya bunga yang lebih tinggi daripada pembelian biasa, dan biaya penarikan tunai yang bisa cukup besar.

Mau jadi Digital Marketer? Baca panduan lengkap Digital Marketing berikut.

Salah satu kelebihan penggunaan cash advance adalah kemudahannya dalam mendapatkan uang tunai secara cepat. Ini bisa sangat bermanfaat dalam situasi darurat atau ketika kita membutuhkan uang tunai untuk pembayaran yang tidak menerima kartu kredit. Selain itu, penggunaan cash advance juga tidak memerlukan jaminan atau agunan lainnya.

Meskipun cash advance memiliki keuntungan dalam kemudahan dan kecepatan, namun ada juga beberapa kekurangan yang perlu diperhatikan. Biaya yang tinggi, terutama biaya bunga yang cenderung lebih tinggi dari pembelian biasa, bisa membuat kita membayar lebih mahal daripada jika kita menggunakan metode pembayaran lainnya. Selain itu, penggunaan cash advance juga bisa menjadi kebiasaan yang berpotensi menimbulkan hutang jika tidak dikelola dengan bijak.

Mau lancar Bahasa Inggris? Baca panduan lengkap bahasa Inggris, TOEFL, IETLS & Beasiswa ini.

Perlu dipahami perbedaan antara cash advance dan reimbursement. Cash advance adalah penarikan uang tunai dari kartu kredit atau rekening bank dengan membayar biaya yang telah ditentukan, sedangkan reimbursement adalah penggantian uang tunai yang telah kita keluarkan untuk keperluan bisnis atau pribadi dan kemudian diajukan penggantian kepada perusahaan atau institusi.

Untuk mengelola cash advance dengan bijak, pertama-tama kita perlu mempertimbangkan apakah kita benar-benar membutuhkan uang tunai tersebut dan apakah alternatif lainnya tersedia. Jika memang dibutuhkan, kita harus memperhatikan biaya-biaya yang terkait dan mencari penawaran dengan biaya terendah. Selain itu, penting juga untuk memiliki rencana pembayaran yang jelas untuk menghindari terjerat dalam hutang yang tidak terkendali.

Mau jadi Akuntan, Pajak atau Auditor? Baca panduan lengkap Akuntansi, Pajak dan Audit di sini.

Cash advance bisa menjadi solusi yang cepat dan mudah untuk mendapatkan uang tunai dalam situasi mendesak, namun kita perlu memperhatikan biaya-biaya yang terkait dan mengelolanya dengan bijak. Dengan memahami kelebihan dan kekurangan penggunaan cash advance serta cara mengelolanya dengan bijak, kita dapat memanfaatkannya sebaik mungkin tanpa terjerat dalam masalah keuangan yang lebih besar. Sebagai bentuk kebijaksanaan keuangan, kita harus selalu mempertimbangkan pilihan lain sebelum memutuskan untuk menggunakan cash advance.

Nah, untuk mendalami beragam skill, membangun portfolio dan praktek bareng senior profesional dari berbagai top companies, coba kunjungi website MySkill. Terdapat berbagai program untuk menyiapkan karir profesional kamu di berbagai bidang. Kamu bisa belajar secara fleksibel di 1.000+ materi eLearning bersertifikat yang dibuat oleh praktisi dari berbagai perusahaan ternama. Selain itu, juga bisa belajar secara online dan live di Intensive Bootcamp bersertifikat yang fokus pada praktek hingga membangun portfoliomu. Ada pula program Review CV dan Persiapan Wawancara kerja untuk mematangkan persiapanmu dalam melamar kerja. Kamu juga bisa mengikuti Prediction Test / TryOut untuk TOEFL ITP, Seleksi CPNS dan lainnya di MySkill.

Dibuat oleh tim MySkill, startup pengembangan skill dan karir terbesar di Indonesia, mendapatkan penghargaan LinkedIn Top Startup pada 2022, 2023 dan 2024. Beberapa referensi: Kompas, IDN Times, Forbes, Indeed, Semrush, Hubspot, AIHR, Nielsen Norman Group, Xero, Atlassian, Canva, W3, Grammarly dan sebagainya. Direview oleh Fahri Alba, Senior Career Advisor.

Interbank funds transfer (Online transfer between bank accounts listed in ATM Bersama network)

Kelebihan Cash Advance

Seperti yang sudah kita jelaskan secara singkat sebelumnya, bahwa sistem ini memiliki kelebihan dalam memberikan kemudahan dalam menarik uang tunai. Tapi disisi lain, kartu kredit juga bisa digunakan seperti halnya kartu debit dalam mengambil uang di mesin ATM.

Selain itu, csistem ini juga sangat berguna dalam kondisi darurat saat Anda memang sedang memerlukan uang tunai dan uang yang Anda tarik pun nantinya tidak terlalu banyak karena ada limit atau batasan dalam melakukan sistem ini.

Oleh karena itu, sistem ini bisa membantu Anda untuk melalui masa-masa darurat dengan kemudahan penarikan dana tunai.

Bagaimana Ketentuan Biaya Pada Cash Advance?

Agar Anda tidak terlalu merasakan beban yang berat dalam melakukan pinjaman dan juga melunasi utang dari penawaran sistem ini, ada baiknya Anda mengetahui terlebih dahulu biaya cash advance berikut ini:

Mengenal Apa itu Cash Advance?

Seperti yang sudah dijelaskan secara singkat di atas, maka bisa kita ketahui bahwa cash advance adalah suatu pinjaman berupa uang tunai dalam jangka waktu yang pendek yang ditawarkan oleh pihak bank. Tapi, melakukan pinjaman secara langsung dengan pihak bank sebenarnya sama saja dengan sistem ini.

Kelebihan yang ditawarkan sistem ini adalah kemudahan dalam menarik uang tunai di atm, sehingga setiap pebisnis tidak harus repot-repot lagi untuk datang ke bank dalam mengajukan jaminan atas pinjamannya.

Namun, uang tunai yang bisa ditarik oleh pengguna kartu kredit ini tergantung pada jumlah limit kartu kredit yang diberikan oleh pihak bank pada Anda. Artinya, Anda tidak bisa menarik uang tunai melebihi jumlah limit kartu kredit.

Beberapa bank biasanya akan memberikan maksimal limit penarikan kartu kredit sebesar 30% saja, oleh karena itu Anda tidak bisa mengambil uang yang terlalu banyak dari adanya penawaran sistem ini.

Selain itu, perlu Anda ketahui bahwa cash advance ini memiliki bunga atau biaya yang lebih tinggi daripada pinjaman biasanya. Hal tersebut biasa disebut dengan cash advance fee.

Selain itu, Anda juga harus memerhatikan tentang bagaimana cara mengelola uang kas perusahaan Anda agar Anda tidak harus menarik uang tunai dari sistem ini. Sehingga, tidak akan ada biaya, bunga, ataupun tagihan yang terlalu banyak di masa depan.

Baca juga: Bukti Potong PPh 21: Pengertian, Ketentuan dan Penting untuk Subjek Pajak

Setiap perusahaan memiliki jenis cash advance yang berbeda-beda, seperti biaya bulanan, biaya maintenance gedung, business trip, dll. Perbedaan mendasar pada jenis tersebut ada pada kegiatan yang dilakukan oleh setiap perusahaan.

Sehingga, periode waktu dalam penarikan sistem ini pun berbeda-beda, ada yang sebulan sekali, seminggu sekali, atau setiap kali akan mengajukan permohonan cash advance.

Proses pelaksanaan cash advance ini bisa dimulai dari bagian keuangan atau finansial perusahaan yang bisa melakukan transfer ke akun bank karyawan dengan adanya fitur direct bank transfer.

Laporan data yang dibutuhkan pun bisa didapatkan secara real time dan data pada setiap transaksi juga bisa diintegrasikan dengan sistem akuntansi, sehingga hal tersebut akan memudahkan pihak perusahaan.

Namun, sebelum Anda ingin menggunakan fitur ini, Anda harus benar-benar memahami dampak serius dari fitur ini. kenapa? Karena layanan dari biaya ini tidaklah murah, dan Anda harus menanggung beban di kemudian hari.

Nah, Agar Anda tidak keliru dalam menggunakan layanan ini dan agar tidak terlilit utang yang sangat besar, di sarankan agar Anda mempelajari terlebih dahulu keuntungan dan juga kekurangan dari sistem ini.

Pahami tujuan pengajuan dana

Terkadang setelah Anda mulai menggunakannya pada saat darurat, Anda akan lupa kedepannya dan tergoda untuk terus menggunakannya secara terus menerus.

Ini akan buruk ketika nantinya Anda akan dihadapkan dengan bunga yang besar, namun simpanan kas mulai terkuras.

Oleh karena itu, penting untuk terus mengingat apa tujuan dari mengajukan layanan ini dan gunakan hanya pada kondisi terdesak dan dalam jangka waktu pendek.

Kekurangan Penggunaan Cash Advance

Adapun, terdapat juga kekurangan dalam menggunakan cash advance pada pengelolaan bisnis Anda, seperti:

“Menggunakan layanan cash advance secara tidak bijak dapat berdampak dalam menciptakan siklus utang yang berkelanjutan”.

Oleh karena itu, sebelum Anda mulai menggunakan layanan ini, diharapkan Anda dapat menganalisis kondisi kesehatan dalam jangka panjang dan kemampuan bisnis dalam mengelola kewajiban.

Bandingkan Biaya dari masing-masing penyedia

Jika Anda berada dalam situasi di mana penarikan tunai tidak dapat dihindari, penting untuk membandingkan biaya dan suku bunga berbagai kartu kredit.

Tidak semua penyedia layanan kredit memiliki syarat dan ketentuan yang sama untuk penarikan tunai, jadi ada baiknya Anda melakukan riset.

Carilah kartu kredit yang menawarkan biaya penarikan tunai lebih rendah dan tingkat bunga yang relatif lebih rendah.

Misalnya, beberapa kartu kredit membebankan biaya tetap untuk penarikan tunai, sementara yang lain membebankan persentase dari jumlah total uang muka.

Dengan membandingkan biaya-biaya ini, Anda dapat memilih kartu yang meminimalkan dampak terhadap biaya keuangan Anda.

Temukan alternatif lain

Tips lain yang bisa Anda lakukan adalah sebisa mungkin cari solusi alternatif dalam mengakses kebutuhan tanpa harus menggunakan cash advance.

Seperti contoh, Anda bisa bernegoisasi dengan pihak pemasok terkait rencana pembayaran apakah bisa melalui sistem pencicilan daripada pembayaran langsung di muka.

Di sisi lain, jika situasi terdesak dan masih ingin menjauhi diri dari beban biaya bunga, cari solusi yang tidak memerlukannya atau layanan dengan biaya bunga yang relatif rendah.

Kekurangan cash advance

Cash advance memiliki kekurangan tersendiri. Kerugian yang paling sering terjadi adalah ketika ingin menarik uang tunai dalam jumlah yang besar, maka penambahan biaya yang akan kamu tanggung juga cukup besar.

Selain itu, jatuh tempo pembayarannya tergolong sangat singkat, sehingga kamu harus memahami kondisi keuanganmu terlebih dahulu. Untuk itu, disarankan agar pihak manajemen perusahaan mampu mengelola dan mengontrol dana kas. Sehingga, disaat perusahaan memang sedang memerlukan dana, pihak manajemen perusahaan dapat membuat pertimbangan yang matang untuk memanfaatkan layanan ini. Jika pihak perusahaan tidak memiliki cadangan kas yang cukup untuk menutupi tagihan kartu kredit, maka hal ini akan berdampak pada peningkatan bunga yang semakin besar.

Kini jika kamu sudah mengetahui apa itu cash advance sebaiknya kamu menggunakannya dengan lebih bijaksana. Gunakanlah layanan ini dengan tujuan yang tepat, jangan sampai kamu malah menggunakannya sembarangan dan menyebabkan hutang yang semakin bertambah dan tidak terkendali.